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中等收入的年轻三口之家怎样买保险,北京大龄单身男保障和养老计划

摘要:客户资料:吴先生一家,32岁,销售经理、公务员,月均收入11000元
年缴保费:16995元 客户需求:
吴先生一家属于中等收入家庭,家庭年收入约为13.2万元。女儿两岁,刚买了房,每月房贷3000元。平时吴先生有买基金和股票的习惯,但这些投资有时盈利有时亏损,...

记者昨走访南京城东一大型菜场,听几个不同收入的家庭讲述买菜故事
江苏省政府前天刚刚公布了稳定物价的15条措施,其中很重要的一部分就是稳定百姓“菜篮子”及农副产品的“饭桌工程”。昨天,记者走访了南京城东“孝陵卫农贸市场”,采访了几个不同收入的家庭,了解菜价上扬对他们饭桌的影响,以及这些家庭的应对之举。
月入4000—5000元家庭 每月花1800元买菜 没钱存银行了
34岁的吴先生是某电脑企业的主管,夫妻两人的月收入在5000元以上,一家三口每天在饭桌上的开销都维持在50元以上,每月的“饭桌工程”在1800元左右。
吴先生昨天买了这些菜:两斤排骨22元,两棵西兰花10.5元,两只冬笋20元,一斤鸡蛋4.7元,还有两斤青菜,一共花了60.2元。本月初,绿色带叶的蔬菜呼呼上涨,其中西兰花、冬笋最贵,西兰花卖到10元一公斤,刚上市的冬笋则卖20元一公斤,超过去年同期最高价格。对每月1800元左右的买菜开销,吴先生觉得还能承受。不过吴先生告诉记者,除了买菜,每个月买早餐的费用也需要500元左右,此外还有雷打不动要缴纳的水电气和上网及两部手机费用,这大约在500元;每逢周末会带孩子出门消费,很紧张地控制着,每月也需要800元“机动”。最后还剩下1000多元。
“最近这段时间1800元买菜已经撑不住了,剩下这点钱没法存银行,好在我们不需要还贷。”吴先生说。
月入2000-3000元家庭 买猪肉不如买鸡 有肉吃还有汤喝
65岁的蔡阿姨是幼儿园退休教师,她家饭桌上每天保持着一荤一素和一汤的标准,即便这么俭省,每天开销依旧在30元以上,老夫妇俩每月伙食费在1000元上下。在蔬菜的搭配上,她坚持每隔三四天换一次“时新”品种,最近一段时间以西红柿、茄子、芦蒿、茶树菇为主角。蔬菜涨价毕竟有限,蔡老师说,因担心荤菜涨价,她上周一次性咬咬牙买了70多块钱的牛肉,夫妇俩吃了整三天。
最近换季,她前天上街给老伴买棉衣,这又发现今冬棉衣也涨价了:去年此时一款同样面料的棉衣,比眼下便宜至少200多块。“再怎么涨,我们每天的饭菜质量也要保证,毕竟我们的收入在南京市的退休人群中不算最低。”她近期调整了买菜的思路,对价格贵的蔬菜离得远点,看准便宜蔬菜下手。
与蔡老师的家庭收入相当的张先生,是一名42岁的出租车司机,全家就靠他一人的工资维持。昨天难得休息的他也来到菜场看价格:“很久没来,我哪知道现在蔬菜怎么贵!”他在菜场转悠比较了一圈,发现上好的猪腿肉基本卖价在11.5元/斤,他算了一下,买一斤两斤猪肉,全家4口人只能吃一天,不如买一只三黄鸡,22.5元可以吃一天肉喝两天汤,之外再配点蔬菜,也可以对付两天的饭桌。张先生说,他要供两个小孩读书,时时处处都得考虑节约算账。
月入1500元以下家庭 挑便宜的蔬菜买 影响反而不大
35岁的周女士在一家物业公司做保洁,月入1200元,丈夫没有稳定工作,随处打打零工,更多的时候没有工作。她昨天在菜场买的是市场上最便宜的蔬菜:一棵大白菜、两根萝卜和一条鲢鱼。最近一段时间她每天都为买什么菜而苦恼:“蔬菜上涨太快,前天青菜还是一元一斤,今天一问又涨了3毛。”为此她多走了几家,终于有一个老主顾给了她一元一斤的大白菜。
周女士每月的账单是这样的:饭桌开销650元,早餐费100元,水电天然气150元。剩下的两三百元支付女儿的读书及购买服装等。每月紧巴巴的。
比她家收入更低的李老太太,昨天在菜场买的是3块豆腐和一斤青菜,连汤带菜都有了,她还买了一斤面条,作为次日的早餐。周女士和李老太太透露,最近菜价上涨,对他们在饭桌上的花色品种影响不大,因为涨的主要是利润空间较大的那些时新菜,而他们买的都是最便宜的。

中国人保寿险营业部经理、RFC理财规划师 马荣

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文章摘要:

房产(自住)160

奖金收入2房贷支出1.44

投资方面,除了银行的定期存款外,吴先生的唯一投资就是基金。手中的基金共有两只:一只是股票型的,还有一只是灵活配置型的。

储蓄2.9其他支出1.56

首先,不管是单身还是已婚,一个人在做自身的保障规划时,最先需要考虑的是意外,因为意外基本是不可控的。这里有一个问题要注意,现在大多数人都有了购买意外险的意识,但是却忽略了因为意外引起的门诊医疗费用。因此,首先建议吴先生检查一下自己的意外伤害保险,是否包含意外伤害医疗,要把这项内容补充进去。门诊医疗额度在一万元左右即可。可以考虑买一张“安心卡”,

“不是执意要单身,不是拒绝婚姻,也有过几段难忘的感情经历,只是没有缘分走向婚姻,也就没办法强求。”
吴先生表示,他现在就抱定随缘的心理,遇到合适的就结婚;没有的话,这样一个人也挺好。

吴先生想了解的是,哪些险种能有效实现上述的两个目的。

紧急预备金倍数12.53-8流动性资产/月支出

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收入支出

根据吴先生的自身情况,建议其20万元的基金投资中,可以按照如下比例分配:2万元可投资货币基金,3万元可投资债券基金,10万元投资平衡基金,剩余5万元投资股票基金,这样的组合,可以做到充分分散风险,在股市行情不好的情况下,货币基金和债券基金会有一个相对较好的收益;股票市场行情向好时,平衡基金和股票基金会有一个较高的收益。从分散风险的角度看,货币基金风险最小,类似于现金等价物,债券基金次之,平衡基金和股票基金为高风险基金产品,但高风险同时意味着较高的收益。

消费比率68.48%60%消费支出/收入总额*100%

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年度结余0.5

现在,吴先生想添加一些基本的保障,一方面考虑到父母,如果自己生病或者发生意外,能给父母提供一些经济补偿;另一方面是对自己负责,四十岁的人还单身,万一得个大病,不可能指望父母提供帮助,只有通过商业化手段自助。

收入支出

本人月收入4000房租(房贷)1200

因为对经济和理财比较陌生,而且没有太大的兴趣,但是,又希望财富增值,吴先生请理财师给个建议,介绍一下比较适合他的懒人理财方式。

基金市值10

吴先生今年40岁,在财务状况方面比较稳健,收入中上等,支出一般,现有存款高于年支出,储蓄率31.52%,略显不足。资产中84.21%属于自用性资产,15.79%属于金融资产。在金融投资中,以投资性资产为主,占总投资的83.33%,流动性资产占16.67%,自用性资产中以自住房产为主,尚余16万元房贷。

合计6000养车费用0

对于这笔投资,建议吴先生在不急需的情况下不要随意终止,万不得已可以先动用货币基金和债券基金。根据吴先生目前的情况,其现在单身,但并非执意单身,若遇到合适的对象不排除走向婚姻的可能性。此笔基金组合若长期持有,完全可以应对将来组建家庭所需的费用。

家庭资产负债状况 单位/万元

吴先生每月的支出主要包括:还房贷1200元,日常生活开销1500元,包括买书、郊游等在内的娱乐消费约1300元。据吴先生介绍,他每个月至少要参加一到两次“驴友”组织的登山活动。几年下来,他们已经爬了几遍京郊大大小小的山。

每年一百元就解决不同项目的门诊意外医疗一万元,同时还有40万元航空意外,20万元火车意外、20万元轮船意外以及意外生命保障10万元。

合计2出行1

养老金筹划
无论吴先生是保持现在的单身状态,还是将来组建家庭,养老金问题都是一个比较重要的问题,即使组建家庭,“养儿防老”的观念也已经过时。在这个压力重重的社会,只有自己未雨绸缪,才能真正做到后顾无忧。

广东发展银行北京分行望京支行CFP国际金融理财师 刘晓娟

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