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广州日报,干货分享

二、保险计划

银河娱樂城,大家一看这个定期,就知道是有期限的。

  在投保人寿保险的时候,保户就要特别注意超额投保的问题,如上述梁先生选择的终身寿险,死亡保险金额与基本保险金额之间是一比一给付的关系,梁先生需要10万元的身故保障,就投10万元基本保险金额的该保险。可目前,市面上不少寿险产品,身故保险金甚至是基本保险金额的5倍。那么,如果梁先生需要的是10万元保险金,只需投保2万元基本保额就够了。

险种名称

基本保额

风险保额

每年交费

交费期

国寿新简易人生两全保险

32130元

257040元

1500元

20年

康宁终身重大疾病保险

 10万元

30万元

10600元

20年

附加住院医疗保险

 1万元

1万元

330元

每年

意外伤害保险

2万元

4万元

100元

每年

合计

162130元

607040元

12530元

市面上重疾险产品形态又大概分为三大类:

  多数难给足基本保额

   被保险人于合同生效之日起一年后因病身故,给付身故保险金32130元,合同终止。

特点:保障确定,保险费率较高,高额的保单可以具有财富传承的功能。

  

3.参加公费医疗、社会医疗保险的,免赔为0元,给付比例为90%。

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  “明明投了5万保额,可到了理赔的时候怎么只给赔1万。”“出了事,只退还保费,当初还约定保险金额干什么?”保险是一种特殊的商品,并非即时消费,今日买了,可能5年、10年甚至几十年后才用得到,不少保户都会在实际理赔时才突然发现得到的“保险金”与当初投保时约定的“保险金额”差额甚远,多数保户与保险公司之间的纠纷由此产生。

1、参加公费医疗、社会医疗保险的,免赔额为0元,给付比例为90%。

年金保险是一种特殊的生存保险,通常也会被划入寿险的类别。年金保险以被保险人生存为支付条件,只要被保险人没有身故,每年都可以从保险公司领取一笔钱。由于具备理财、子女教育储备、养老等功能。

  其实,不同的人身保险“基本保险金额”与“理赔保险金”之间的关系各异,保户在投保前应特别留意其间的赔付比例关系,以防出险时保障不足或超额投保浪费保费等尴尬。

一、《国寿新简易人生两全保险》

可能在座的对保险的分类以及功能定位基本都不怎么了解。

  身故保险金:

  在家庭保险开支上,根据国际经验,结合我国实际,每年保费支出占家庭年收入的10%-20%是比较合理的。

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  2003年9月,陈先生购买了一份保额为5万元的一年期人身意外伤害保险。次年3月,他遭遇严重车祸,造成右脚粉碎性骨折,被医院诊断为永久丧失机能。右脚残废了,在陈先生看来,5万元保额的意外险少说也能赔个两三万元吧?然而,当陈先生向保险公司提出索赔时,却得知,由于自己右脚残疾属于五级残疾,只能按照保险金额的20%给付1万元的残疾给付。

38岁先生  

很简单,就是被保险人初次确诊患有合同规定的疾病,保险公司就会立刻支付被保险人合同约定的保额。可以用来治病、后续康复、生活,由被保险人自由支配。

  人身意外保险金:

TAGS:顶梁柱家庭保险方案

三、意 外 伤 害 险

  王先生30岁,去年底投保了10万元保额的一款终身重大疾病保险,缴费20年,年缴保费7000多元,今年3月份,王先生因患胆结石住院做了手术。可当手术过后,王先生在向保险公司问询有关赔付事宜时,却被告知因为投保还不满180天,保险公司只能返还7000多元的保费,并且合同随之终止。

1、被保险人于合同生效之日起一年内身故,给付身故保险金1500元, 合同终止;

特点:保险期限固定;保险费率较低;可侧重给经济支柱加保。

   目前我市很多30岁左右的年轻夫妇的家庭保险规划就是这样的:年轻夫妇以为自己年轻有收入来源,不需要保险,只给孩子或者老人买保险。殊不知,子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险。作为家庭“顶梁柱”的父母无险傍身,如果“顶梁柱”遭遇意外,孩子的保障从何谈起?

C、两全重疾险:保至一定期限的重疾险。保障期限内罹患重疾,赔付保额,合同终止;被保险人在保险到期后仍健康生存,一般则返还保费乘以百分比。

  如上例中所提及的人身意外伤害类保险,是被保险人在保险期间因意外事故造成的残疾、身故时,可向保险公司索赔的人身保险。一般来说,这类保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额,除航空事故能得到最高赔付金额外,其他人身意外保险都是按一定的比例赔付。

良性建议:

A、含身故责任的重疾险:如果发生重疾风险,赔付;没有发生重疾,身故了,也赔付,二者得一。

  重大疾病保险,通常是在被保险人一经被确诊罹患合同所定义的重大疾病之一时,立即一次性支付保险金的一种健康保险。一般来说,重大疾病保险会按照所约定的基本保险金额甚至基本保险金额的几倍给付被保险人重大疾病保险金。

  正确的投保观念应该是先保大人、再保小孩。只有家庭支柱获得足够的保障,子女的风险才可能降到最低。购买保险要以家庭经济支柱为先,并及早进行全面的保障规划,构建寿险、健康险和意外险的全面保障“金三角”。

B、纯重疾责任:只有重疾赔付责任。

四、《意外伤害保险》

意外伤害保险承保的风险是意外伤害。一般来说,意外伤害事故是外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。猝死这种情况,大多数保险公司的意外伤害险保单中是不涵盖该项责任的。

  在与保险公司订立人身保险合同时,保户都会跟保险公司约定一个给付的限额,业内通常称为“基本保险金额”。而在保险事故发生后,保险公司将理赔给保户一定金额的现金,也就是实际理赔的保险金额。然而,保户需要注意的是,在合同中约定的保险金额,只是保险事故发生后,保险公司确定自己应向保户支付多少保险金的依据之一,保险绝非投保多少赔多少,“基本保险金额”与“实际理赔金额”是有联系但是却是完全不同的两个概念。

客户资料:周先生,38岁,高管,月均收入6000元
年缴保费:10000元

人身保险三大类:人寿保险、健康保险、意外伤害保险。

  重大疾病保险金:

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