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个人消费贷款三途径,下周迎接

全国“两会”即将召开,旨在促进消费的消费金融公司也正式破题。记者昨日从北京银行获悉,由该行独资的北银消费金融有限公司(以下简称“北银公司”)正式成立,并将从3月1日起开门营业。这也是我国成立的首家消费金融公司。  “我们的服务对象主要是刚跨出校园的大学生、农民工以及城市中低收入群体,为他们提供家电、家具以及装修、旅游等的透支消费。”
北银公司常务副总监宋文昌在接受记者采访时表示。  北银公司昨日在北京银行大厦召开新闻发布会,宣布公司已完成各项筹备工作,并得到银监会开业批复,正式成立。  此举标志着备受社会各界关注的国内首家消费金融公司正式面世。  月收入1000元也能透支消费  如果您被银行信用卡审批人员拒之门外,又想透支消费,那么可以到北银公司申请个人消费贷款,无担保、无抵押,快速便捷。  据北银公司相关负责人介绍,公司的主要目标客户为20岁以上、有固定工作和稳定收入的居民。  “一个月收入只有1200元的职高毕业生,虽然有稳定的收入,但是肯定很难拿到银行的信用卡。如果他想买一部3600元的手机,到消费金融公司贷款,分三年还清,每月利息是10元,他只需每月偿还110元,就可以马上拥有这部手机,而且不会影响他的生活品质。”北京银行信用卡中心副总经理袁耀璋在昨日的新闻发布会上表示。  申办人仅须填写简易申请表,并附上身份证明文件以及收入证明,经消费金融公司信用审核人员核批,就可以在现场获得消费融资,但贷款最多不得超过月收入的5倍。  “最快1小时就可以放款。”宋文昌称。  此外,根据北银公司负责人介绍,消费贷款首笔可申请用于购买家电、家具等耐用品,次笔业务才可扩大到个人装修、旅游、婚庆等一般用途。  就利息的设定,北银公司并没有做出明确说明。但《消费金融公司试点管理办法》明确规定了消费金融公司能够收取的贷款利率上限为中国人民银行贷款基准利率的4倍。  客户可根据自己的情况,选择分期还款方式还款,还款期最多不超过三年。还款时,贷款人仅须每月按时在北京银行借记卡账户中存入当期应还金额,或者每月定期到北京银行柜台存入应还金额即可。  进驻国美、大中
申请更加便捷  从3月起,如果您在国美电器、大中电器碰到心仪的家用电器,就可以在商场里的北银公司服务台直接提交贷款申请,而无须到银行柜台去漫漫等待。  北京银行行长严晓燕表示,为了更加贴近消费群体,北银公司的贷款业务可以在消费现场驻点,通过现场办公处理消费者的贷款申请,消费者不需要在银行大厅申请,办理手续更为便捷、时间更短。  目前,北银公司已与大中电器、国美电器、王府井集团、一商集团、居然之家集团等全国大型商业企业集团就开展深度渠道合作进行了商谈,且已经能够进驻大中、国美在京的部分店面。  个人消费贷款具有审批速度快、服务方式灵活等特点,无须提供抵押与担保,能够快速、有效地满足消费者的金融服务需求。  “小、灵、快”是消费金融的主打牌,但如何在为消费者提供快速、便捷金融服务的情况下控制风险,北京银行风险控制部门负责人表示,该行从前后台操作分开、建立防火墙等四个方面着手严控风险。  目前,北银公司正与相关咨询公司就开发信用评级系统进行研究,进一步完善科学防控风险的体系。  到底申请成功率有多大,上述负责人举了日本作为范例,称申请人的信用状况是非常重要的参考标准。  “日本的消费金融业务始于上世纪60年代,目前发展已经相当成熟。而他们的贷款发放与提交申请的比例是40%,也就是说,十人中有四人能成功获得贷款。”上述负责人称。  与信用卡、银行个贷三分天下  “作为全国首批试点的消费金融公司之一,北银公司的开业,对于有效推动银行业在新业务平台上深入开展对境内居民的消费金融服务、促进消费增长具有重要意义。”银监会有关负责人昨日如是评价道。  今年1月6日,银监会正式批准北京银行在北京市筹建独资的北银公司,中国银行联合百联集团有限公司、上海陆家嘴金融发展有限公司在上海市筹建中银消费金融有限公司,成都银行联合马来西亚丰隆银行在成都市设立四川锦程消费金融有限责任公司。2月12日,银监会批准派富集团有限公司(PPF)在天津市筹建独资的捷信消费金融(中国)有限公司。  记者从同期获批的其他三家消费金融公司了解到,各项筹备工作还在紧锣密鼓地进行中。  消费金融公司试点刚刚获批之初,业内的质疑声就不断。  有些人认为,因为消费金融公司的业务不涉及房贷、车贷,而仅限于婚庆、教育、装修以及家用电器等,额度一般在3万元以内,与商业银行的无担保贷款、信用卡消费透支,以及小额信贷公司的部分业务重合,是否能最终赢得市场还是一个问号。

贷款买大件,适合年轻人

个人消费贷款三途径:

晨报讯记者昨日从北京银行获悉,该行旗下的北银消费金融有限公司得到银监会的开业批复,将在下周一正式开业。这是国内首家消费金融公司。

● 银行

北银将在商场设点,现场处理消费者的贷款申请。其主要目标客户是具有稳定收入的年轻人或中低收入者,尤其是刚走上工作岗位的大学生,要求年龄在20岁以上。申办人仅须填写简易申请表,并提交身份证明文件和收入证明,现场审批通过后就能获得消费贷款。该公司已经与大中、国美、王府井集团、一商集团和居然之家等进行业务商谈,目前已经进驻大中电器的中央电视塔旗舰店。

开展此业务银行不多,业务内容各有千秋

根据银监会规定,客户首笔业务可申请用于购买家电、家具等耐用品,次笔业务可扩大到个人装修、旅游、婚庆等一般用途,但试点阶段不能用于买房和买车业务。

●消费金融公司

贷款利率根据借款人的风险情况确定,风险越高利率越高,利率上限是贷款基准利率的4倍。目前,6个月以内贷款的基准利率为4.86%,6个月至1年为5.31%,1至3年为5.4%。

只在一些城市试点

消费金融公司适合无卡族。北京银行董事长闫冰竹表示,办理信用卡都有一定的门槛,刚步入社会的大学生很可能没有信用卡,他们去买手机和家电时可以使用消费金融公司业务,每个月的还款压力并不大。

●信用卡分期付款

客户申请贷款后,分期还款的还款期最多不超过3年。为防止过度消费,银监会规定,消费金融公司向个人发放消费贷款金额不得超过借款人月收入水平的5倍。

手续费与利息要多加比较

如果急需一笔钱款装修或购置大件商品,又难以向朋友启齿,可以通过哪些渠道来筹集资金?银行个人消费贷款、信用卡分期付款、消费金融公司贷款等,这些市民较为常用的筹资方式,哪一种最合算?针对个人消费贷款,想省钱还得货比三家!

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银行个人消费贷款:为数不多

以往有装修、留学、购置大额消费品等需求的市民大都选择到银行申请个人消费贷款,经过抵押、担保等繁琐的手续,一般可以申请到相应的资金应急。

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