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从四方面入手,交了太平洋保险的重大疾病保险交满了是否可以领出来

人身保险规划是一个动态过程,每个人的财务收支、财产结构、身体状况、家庭责任、家庭结构及外部经济环境等因素,都可能影响保险需求和既有保障的效率,这就要求投保人适时调整保障方案。尤其岁末年初,不妨对保单做一次全面“体检”,从而给充满不确定因素的未来增添一份安心的保障。

买了保险,束之高阁几乎是所有投保人的通病。需要用的时候才想起来,投保人往往会因为不熟悉自己的保险而措手不及,甚至有些保单已经失效,却一直没有察觉。年关将近时,保险专家建议每个已经购买了保险的消费者,在年底为自己的家庭保单做一次全面的"年检",既可以充分了解自己的保险权益,同时也可以根据家庭的财务状况变化做进一步完善。

问:交了太平洋保险的重大疾病保险交满了是否可以领出来?

中德安联保险专家杜春华建议,保单“体检”可从四方面入手:保单是否有效、保障是否足够、保险利益是否拿到、个人资料是否要变更。

建立保单一览表

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保单是否有效很多人手上拥有不只一份保单,以至忘记及时交纳保费的情况时有发生。对此,杜春华建议投保人用工资卡等有稳定现金流的银行卡作为保险交费账户,实现自动扣款。或者,整理一份所有保单的交费时间,并在手机上设置日期提醒,以避免忘交保费。

每年为保单体检

谢邀!买了重疾保险,保险缴费完成后,是否可以领回所有的保费呢?领取所有的保费意味着退保,保险有效期内退保,只能退保单的现金价值。

有些投保人在整理保单时发现已经过了交费时间,担心保单失效。对此,杜春华解释说,对于大多数传统寿险而言,过了交费时间,保单会进入宽限期,一般为30天或60天,在此期间,保单仍然有效,所有保险利益不受影响。若被保险人在此期间出险,依然可以得到赔付,但赔付金额需要先扣除所欠保费。

阳光人寿天津分公司运营管理部负责人王芹介绍,为保单做全面的体检,一年做一次比较合适。对于家中购买了不止一张保单的消费者,还建议投保人制作一张"保险一览表",列明每张保单的缴费时间、投保人、受益人、保障利益、保险收益领取时间、缴费账户、相关保险公司的客服电话、营销员电话等重要信息,这样下一年再为保单做"年检"的时候就可以一目了然。

不同的保险类型,现金价值也是有多有少,有的现金价值为零,比如消费型保险,退保时的退保金为零;保障型保险的现金价值稍多些,理财型保险的现金价值最多。但是,无论哪款保险,要想在缴费年限完成后,就想拿回所有的保费基本上是不可能完成的任务。

当然,如果过了宽限期还没交费,保单会进入2年的中止期,保险权益将暂时中止,直到投保人重新补交保费及相应利息为止。若2年之后仍未补交保费,保单就将彻底失效,会给投保人带来不必要的损失。仅从保费一项来看,如果重新投保,很可能因年龄增长而必须增加保费。例如,王小姐26岁时投保中德安联的安康逸生重大疾病保险,交费期20年,保障至70周岁,年交保费2694元,如果投保1年后放弃交费,再过2年保单就失效,若王小姐30岁时想重新购买这份保险,同样的保额和保障期限,年交保费2963元,等于每年增加近10%的保费。

中国人寿天津分公司相关负责人也表示,一般情况下,续保、分红每年一次,客户在正常及时缴纳保费的基础上,可在保单生效对应日前一至两个月关注一次,确保保单在续保、分红前保持有效。因此对保单进行年检至关重要。

下面用一个真实的案例分析,缴费完成后可以拿回多少钱?什么时候才可以拿回保费呢?投保人30岁,为自己投保,缴费年限20年,年交保费10218元,见下图:

保障是否足够全国肿瘤登记中心近期发布的《2012中国肿瘤登记年报》显示,全国每年新发肿瘤病例约为312万例,平均每天8550人,每分钟有6人被诊断为癌症。

考量实际需要

保单年度第1年,被保险人30岁时,退保给付总和是1430元

近几年,重大疾病的发病率有所提高,不过,随着医疗水平的提升,多种重大疾病的治愈率也在逐年改善。专家建议,合理进行家庭健康管理,在保持健康生活习惯的前提下制定合理的保险规划,并适时关注最新信息,根据实际变化对保单进行调整。

适时重新做保险规划

保单年度第20年,合计交保费204360元,被保险人49岁时,退保给付总和是148571元,也是缴费完成后可以拿回的所有钱,相当于是保费的72.7%

例如,在对保单进行“体检”时,不妨针对重疾险发病率提高的现状,加大重疾险的保额,提高保障;如果家中添丁,应适当提高保障额度,特别是确保保额能体现家庭经济支柱的生命价值和家庭责任,同时可以考虑为新生儿添加保障;如果家中增加了买房买车的贷款,则需考虑用保险来转移还贷的风险。杜春华表示,“这些险种及保额的调整,既可通过另外购买一份保险实现,也可在原来的保险产品上增加附加险。建议投保人找保险专业人员详谈自己的变化及需求,以实现适合自己的保障调整,为新的一年做好充足准备。”

人的一生不可避免生老病死,保险所能提供的保障正是对此而设计,这也是保险最本质的功能。阳光人寿天津分公司保险理财专家提示投保人,应该根据不同的生活需求和收入状况,在不同的年龄阶段购买不同类产品。如25岁以前未成家的阶段意外险是最常见的选择,费率低,保障高,符合年轻人的消费水平和需要;30岁左右家庭初建事业起步的阶段,选择重疾+终身寿险,可以把健康、家庭等诸多的后顾之忧交由保险公司帮助承担;30岁以后事业有了一定的基础,投资回报稳健的产品进入考虑的范围,用给孩子储备教育金的形式购买投资型产品。

保单年度第30年,合计交保费204360元,被保险人59岁时,退保给付总和是208568元,也是在缴费的第30年时才能拿回所有的保费

保险利益是否拿到除了保障以外,与保险消费者切身利益相关的就是生存金、分红及满期金的领取。一般而言,保险公司会先寄送生存给付金、分红或满期金通知书进行提醒。如果投保人因联系方式变更,没有收到通知,可联系代理人或拨打保险公司客服咨询。

专家介绍说,合理配置全家的保险规划,需要分析自己目前的保障是否够全面,并且要注意以下四个方面。首先,要考虑医疗保险是否充裕;其次,重疾保险的保额是否在30万元-50万元的区间之内;第三,养老、分红保险能否让未来的生活更加安定舒适;最后,特别需要注意保险公司的投保规定,许多保险公司的医疗产品都规定只有年龄在55岁之前的才允许投保。

保单年度第30年,合计交保费204360元,被保险人80岁时,退保给付总和是354875元

进行保单“体检”时,对于分红、生存金及满期金的领取方式需要推敲。首先,要搞清分红产品是现金还是保额分红。对于现金分红,不少产品支持累积复利生息或抵扣保费;对于生存金,有些保险公司提供购买万能险或投连险等理财产品的服务。而满期金的领取形式多种多样,有一次性领取或根据客户的养老需求在一段期间领取,并可选择年领、月领,领取金额则分为等额或递增领取,保险消费者可根据自身需求而定。

时常"照顾"保单

保单年度第30年,合计交保费204360元,被保险人104岁时,退保给付总和是492264元

个人资料是否要变更为保单“体检”时,要注意交费银行卡、联系地址和方式等信息是否要变更,保证此类资料正确,才能确保按时交费;保单一旦发生异常,保险公司也能第一时间联系投保人。有些特殊情况下,投保人或受益人也会发生改变,这些更需及时更新,以免出险时发生纠纷。

杜绝做个马虎鬼

我是险者良言,是一名资深保险规划师,专为普及保险知识,提供投保方案,推荐最佳险种,若想了解更多,请关注我,有疑问可留言,必回应!

个人资料变更可通过三种方式进行:一是联系代理人,这种方式方便且人性化。二是直接到保险公司服务网点进行变更。投保人去之前,可拨打保险公司热线咨询,带齐证件,一些基本信息也可在电话里变更。三是在线变更,投保人登录保险公司官网,输入身份证和密码即可更改联系方式及地址等基本信息。

很多投保人因疏于对保单的梳理和"照顾",致使部分保单因过期没有及时续保而失效。对此中国人寿的专家表示,投保人在投保后,要注意关注保单的生效日期,每年生效对应日是缴纳保费的时间,投保人应主动缴纳保费。除条款另有规定外,一般保单给客户提供了60日的宽限期,即从生效日次日开始60日为宽限期,在此期间客户仍可正常交费,保险公司不收取利息。超过60日宽限期的,投保人需亲临柜面申请保单恢复合同效力,补交欠缴保险费和利息。超过2年仍未正常交费的,此时保单效力终止,只能选择退保。

这要看保险责任看你买的是什么类型的重疾险。重疾险可根据不同保险类型进行划分,如果是按照保险期限进行划分可以分为定期重疾险、终身重疾险和消费型重疾险。

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